Les Frais Bancaires : Comment les Diminuer dans vos Dépenses ?

La réalisation des bénéfices bancaires, dépends de la capacité pour une banque à maximiser divers frais qu’elle soutire chez ses clients. Plus les frais bancaires sont nombreux, plus on peut croire que la banque peut réaliser des gros bénéfices. Dans la pratique, Pour réaliser des bénéfices et payer les frais d’exploitation, les banques facturent généralement les services qu’elles fournissent. Lorsqu’une banque vous prête de l’argent, elle facture des intérêts sur le prêt, mais aussi d’autres frais liés à l’étude de votre dossier. Lorsque vous ouvrez un compte de dépôt, des frais sont également facturés. Même les chèques sans frais et les comptes d’épargne comportent des frais.

Il est important de connaître tous les frais que les banques retirent sur vos comptes car la connaissance des tous ces frais bancaires peut vous aider à bien faire des provisions sur vos finances. Je veux me forcer de vous donner les astuces pouvant vous permettre de les réduire ou de les éliminer autant que possible. Alors, permettez-moi de commencer par le premier point de cet article.

Frais de maintenance du compte mensuel

L’un des frais les plus courants et les plus simples pour les banques est une redevance mensuelle pour la maintenance de votre compte. Le plus souvent, ces frais sont retenu chaque mois et même si le compte n’est pas en mouvement pendant tout ce mois. Les frais de maintenance mensuels varient le plus souvent d’une banque à une autre et chaque ouverture d’un compte bancaire, il est important de chercher la banque qui facture moins que les autres tout en ayant un très bon service.

Solde minimum

De nombreuses banques réduisent ou éliminent  les frais de maintenance mensuels des comptes si dans votre compte vous maintenez un solde minimum sur votre compte. Le minimum varie aussi d’une banque à l’autre. Malheureusement, si vous tombez en dessous du minimum, vous devez payer les frais de maintenance pour ce mois. Pire encore, même si vous maintenez le minimum que vous accordez à votre banque un prêt sans intérêt. La banque peut utiliser une partie de votre argent pour gagner de l’argent et vous n’obtenez rien en retour.

Les frais bancaires de découvert

Si vous dépensez le montant de votre compte en donnant des chèques bancaire pour que d’autres personnes fassent un retrait et sans avoir une provision suffisante pouvant couvrir ce chèque, votre banque peut prélever des frais de découvert, également appelés solde non suffisants. Cela peut se produire lorsque vous écrivez des chèques contre un dépôt récent qui n’a pas encore effectué dans votre compte à la banque mais aussi votre chèque sans provision peut entraîner des frais supplémentaires pour la partie destinataire s’il s’agit d’une entreprise ou d’un autre créancier.

Frais de protection de découvert

Un moyen de se prémunir contre les frais de découvert consiste à choisir une protection contre les découverts. Malheureusement, cette protection a aussi un coût. Avec la protection contre les découverts, votre banque vous avancera suffisamment pour éviter de déclencher des frais de découvert et la partie qui les recevra sera payée. Votre banque vous facturera toujours des frais pour vous avoir avancé l’argent.

Frais de chèques supplémentaires

Lorsque vous ouvrez votre compte courant, votre banque vous fournira probablement des chèques gratuits à utiliser si ce service est gratuit lors de l’ouverture. Par contre, elle peut vous exiger d’acheter un chéquier pour toute opération pouvant se faire dans ces guichets. Avec la plupart des banques, après le départ, vous devez payer pour les remplacements.

Frais de relevé papier

À une époque où la plupart des gens lisent leurs relevés bancaires en ligne, il n’est pas étonnant que de nombreuses banques facturent pour imprimer et vous envoyer une version papier de votre relevé de compte.

Les charges bancaires  de distributeur des billets

La plupart des banques vous permettent d’utiliser gratuitement leurs guichets automatiques. Si vous en utilisez un en dehors du réseau de votre banque, vous pouvez payer à l’extérieur une somme. Votre banque peut également facturer des frais similaires pour le traitement de votre utilisation d’un guichet automatique en dehors du réseau de votre banque. Certains comptes remboursent tous les frais de guichet automatique  ou jusqu’à une certaine limite par mois.

Les retenus bancaires de transaction par carte de débit

Certaines banques facturent des frais lorsque vous utilisez votre carte de débit ou votre carte bancaire pour effectuer une transaction. Il est intéressant de noter que certains commerçants vous offrent des récompenses sous la forme d’une remise en argent ou d’une remise pour effectuer un achat par carte de débit car leur coût est moins élevé. Vous ne devrez probablement pas payer de frais pour utiliser votre carte de débit dans un guichet automatique, sauf si ce n’est pas dans le réseau de votre banque.

Frais de transaction à l’étranger

Vous pouvez payer des frais de transaction étrangère si vous utilisez votre carte de crédit bancaire pour effectuer une transaction qui passe par une banque étrangère ou dans une devise autre que la monnaie de votre pays. Dans la plus part des cas, la commission de change la plus courante est de 3% du montant total de la transaction.

Frais de virement bancaire

Un virement bancaire, qui vous permet de payer quelqu’un ou de lui envoyer de l’argent presque instantanément, est presque toujours facturé lorsqu’il est envoyé virement bancaire sortant et parfois même lorsqu’il est reçu virement bancaire entrant. Ainsi, la banque retire un pourcentage sur le montant sortant ou entrant dans votre compte.

Frais d’inactivité de compte

Aussi étrange que cela puisse paraître, le fait de ne pas utiliser votre compte épargne ou votre compte courant peut également entraîner des frais, appelés frais d’inactivité. Toutes les banques ne facturent pas ces frais. Dans de nombreux cas, il se déclenche après environ six mois d’inactivité.

La retenu de l’intérêt négatif

Les intérêts négatifs, parfois appelés politique de taux d’intérêt négatifs (NIRP), ne sont pas des frais en soi, mais plutôt un type de politique monétaire dans lequel les banques paient un taux d’intérêt inférieur à zéro. En effet, un intérêt négatif signifie que vous payez la banque pour utiliser votre argent. En théorie, cet intérêt pourrait être adopté en période de forte déflation pour inciter les gens à dépenser ou à investir leur argent au lieu de le stocker.

Si votre compte courant ou d’épargne ne rapporte que peu ou pas d’intérêts et que les frais que vous payez sont élevés, cela peut avoir le même effet que les intérêts négatifs. Votre objectif devrait être de maintenir des frais aussi bas que possible pour éviter un impact négatif sur vos comptes bancaires.

Limitation des frais bancaires

Dans cette partie de notre article, je veux vous présenter la manière dont il faut procéder pour réduire ou éliminer les frais bancaires pour vous assurer que l’argent que vous déposez dans votre compte courent ou épargne est utilisé par vous et non par votre banque.

Chercher sur l’internet des comptes courants et des comptes épargne sans frais de maintenance dans des banques en ligne ou sur des banques physiques, de préférence des comptes payant des intérêts et facturant les frais les plus bas, en particulier pour les services que vous utilisez. Si, par exemple, vous n’envoyez jamais de virement bancaire, ne vous inquiétez pas de ces frais et concentrez-vous plutôt sur des services, que vous utilisez le plus souvent et qui vous intéresseront.

Ayez l’habitude de lire le plus souvent la documentation que la banque propose à ses clients sur les frais bancaires selon la catégorie de votre compte bancaire. Vérifiez les relevés de compte régulièrement pour les frais imprévus et assurez-vous d’éviter ces frais à l’avenir. Respectez les exigences de solde minimum si vous ne pouvez pas trouver un compte avec une condition “pas de solde minimum” que vous aimez. Assurez-vous de pouvoir maintenir le solde pour éviter des frais.

Évitez les chèques de fantaisie ou des chèques sans provision, qui coûtent toujours plus cher, en vous rappelant que vos bénéficiaires ne se soucient pas de l’apparence de votre chèque, ils ne veulent que recevoir leur argent. En outre, les chèques achetés auprès de votre banque sont presque toujours plus chers que ceux achetés auprès d’un fournisseur privé de confiance. Utilisez le plus souvent une carte de crédit ou la fonction de carte de crédit de votre carte de débit pour éviter les frais de transaction par carte de débit.

Retirer de l’argent auprès d’un guichetier bancaire pour éviter les frais de guichet automatique. Obtenez une remise en argent lorsque vous effectuez un achat dans un établissement de vente au détail. Prendre plus de liquidités moins souvent pour planifier les dépenses futures. Reliez les économies ou une ligne de crédit à la vérification pour obtenir une protection de découvert moins coûteuse (voire gratuite). Cherchez une banque avec des services de virement gratuits ou à prix réduit si vous utilisez ce service fréquemment. Certaines banques offrent un rabais en vrac si vous transférez de l’argent régulièrement.

Conclusion

Les banques offrent un service exceptionnel et notre économie ne pourrait probablement pas fonctionner sans elles. Comme le montre clairement cet article, ces services ne sont pas gratuits. La meilleure protection que vous ayez est de connaître les frais que vous payez et de ne pas les accepter aveuglément. Connaître les tenants et les aboutissants des comptes bancaires, du crédit, des frais et des économies peut vous aider à éviter des erreurs coûteuses.

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